“像我们这样的海鲜摊是小营生，不像大企业有厂房、设备可以抵押贷款。多亏了这109万元的信用贷款，重新进货海鲜干水产的资金有了着落。”近日，大碶一家海鲜摊主张先生欣喜地说道。

据张先生反映，今年受疫情影响，年初水产摊生意冷淡，接着又遭遇海鲜进货价普涨，资金一下子周转不开。区内银行在海鲜市场走访时，了解到他的贷款需求和难题，为他出谋划策，申请了信用贷款，很快资金就到位了。随着疫情趋于稳定，海鲜摊生意逐渐恢复，他对下半年的经营也有了信心。

信用贷款是金融帮扶个体工商户的具体举措之一。自中国人民银行总行出台助力疫情防控和经济发展23条政策以来，北仑支行紧抓时间窗口，立足本地市场主体融资困境，加大对受疫情影响行业、企业、人群等的金融支持。其中，针对个体工商户，就推出了“纾困个体户 信用助首贷”专项行动、“个体户共富贷”、“百圈千场”整体授信、“码”上对接线下走访、“123”极速服务机制等一系列金融帮扶举措，全力跑出服务民生“加速度”。

聚焦首贷户靶向发力

“不敢贷”、“不会贷”是个体工商户遇到资金短缺问题时常见的顾虑。在“纾困个体户 信用助首贷”专项行动开展之前，北仑有超3万户个体工商户无贷款经历、无联系方式、无信息触达。

人民银行北仑支行联合区市场监管局，通过“全量通知+开户行承包”两步走破解瓶颈，一方面以短信群发方式向全区9万商户推送金融惠企政策和银行联系方式，让有需求商户“倒找银行”；另一方面将无贷商户清单分发至12家开户银行，让银行主动“找上无贷户”。

同时，为了提升银行“愿贷会贷”的能力，人民银行北仑支行又通过金融科技手段，解决信用贷款发放中信息不对称、风险不易识别的难题。

该行货币信贷与调查统计科负责人介绍：“通过科技手段，我们帮助银行为北仑区的商户们建立了专属化信用模型。以无贷户清单为‘底稿’，匹配开户银行预留信息，再通过宁波市普惠金融平台、浙江省金融综合服务平台等，构建信用贷款评价模型。这个模型可以自动精准地判定每个商户的信用贷款评分和贷款额度、利率等。”

在专项行动中，人民银行北仑支行还指导区内银行面向个人推出“个体户共富贷”等创新产品，提供最高30万元的纯信用、低利率（最低4.2%）、快审批的线上贷款产品；面向个体工商户（对公）推出“数智普惠贷”，最高额度300万元，借款期限最长3年，商户可享受在线申请、审批、签约、放款的全流程模式。

主要从事对虾养殖的春晓顶家牛水产养殖场就是其中一家。根据前期人民银行北仑支行下发的无贷户清单，该个体工商户被北仑农商银行确定为优质客群对象并第一时间走访对接。

当了解到该商户因为扩大生产，新增养殖面积5亩，由于生产设备、购买虾苗等投入致使流动资金紧张的情况后，北仑农商银行春晓支行当天为该商户办理了“数智普惠贷”，金额50万元、利率4.2%，低于一般性贷款利率60个BP，商户可用企业网银直接提款。

对接圈场“码”上助力

为了更快地让政策红利直达广大市场主体，人民银行北仑支行及区市场监管局积极响应宁波市“百圈千场”专项行动，带领金融机构走进菜场、农贸市场、建材市场等8个小商户聚集的专业化市场进行融资对接，1—6月累计开展线下集中走访1万家次，并对重点商圈进行整体授信。

7月21日上午，泰隆银行北仑支行走进星阳菜场，开展百圈千场纾困政策宣传活动，现场对接商户57户，意向贷款户3户，金额150万元。接下来，该行还将对其他专业市场进行逐一走访。

据同样参与“百圈千场”行动的北仑农商银行负责人介绍，该行已经为北仑富邦、银泰、博地和大润发四大商圈近千家商户整圈授信20亿元，“圈内”商家可享受到批量准入、方便快捷、小额信用的贷款服务。

除了线下对接，部分银行还在社区、园区、商圈布放推广“贷款码”。如北仑农商银行向8个专业市场安装布放了“贷款码”，开通“码”上工作室，配备专人24小时处理“码”上融资需求。

1—6月，共有335家市场主体通过“扫码”提交融资需求，其中获得信贷支持82家，实际贷款融资2.27亿元。人民银行北仑支行还指导北仑农商银行推出了“123”极速服务机制，即1天内回应、2天内走访、3天内决策，授信审批效率大大提高。

发挥“几家抬”政策合力

作为与百姓生活关系最密切的单元，个体工商户的发展受到了有关部门的高度重视。为此，区内建立了扶持个体工商户发展工作联席会议制度，成立工作专班。人民银行北仑支行作为专班成员，积极履行基层央行职能，做好金融要素保障工作。

今年5月，人民银行联合区发改局、人力资源和社会保障局、商务局、税务局等多部门，通过北仑区传媒中心举办了“稳链助企纾困”政策直播活动，为观众解读政策、解答疑问，在线观看人数达2.65万人次。

在货币政策方面，人民银行北仑支行积极引导发挥支小再贷款、普惠小微贷款支持工具、政策性融资担保增信作用，并督促各银行落实延期还本付息政策“应延尽延”、对符合续贷条件主体“应续尽续”、对已授信贷款“应贷尽贷”，同时出台个体工商户金融服务专项考核激励政策，加强对辖区银行机构的窗口指导。

人民银行北仑支行相关负责人表示，1—6月，已累计投放8000万元央行资金，定向支持266户个体工商户获得银行低息资金。6月份，个体工商户贷款加权平均利率4.84%，比年初降低0.25个百分点。

6月末，全区个体工商户经营性贷款余额116.78亿元，同比增长89.4%。其中，个体工商户信用贷款占个体工商户经营性贷款比重11.2%，比年初提高2.8个百分点。

接下来、人民银行北仑支行还将继续做好政策红利转化落地，加强银企双向对接，持续优化融资服务，力争实现辖区全量个体工商户的金融服务触达目标。（记者 蔡晓馨 通讯员 王 菀 石魏朝）